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為貫徹落實(shí)黨中央關(guān)于加大小微企業(yè)支持力度、運(yùn)用數(shù)字技術(shù)增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的有關(guān)要求，農(nóng)發(fā)行以小微業(yè)務(wù)為試驗(yàn)田，探索信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。5年來(lái)，按照“急用先行、以我為主”的兩步走發(fā)展戰(zhàn)略，高效推進(jìn)農(nóng)發(fā)快貸業(yè)務(wù)發(fā)展，高質(zhì)量構(gòu)建農(nóng)發(fā)智貸辦貸新通道，普惠小微線上替代加速推進(jìn)，涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字生態(tài)初步建立，線上小微信貸與風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不斷優(yōu)化，政策性銀行線上小微辦貸模式多次獲得監(jiān)管部門肯定，有效助力農(nóng)發(fā)行由經(jīng)驗(yàn)依賴向數(shù)據(jù)依賴轉(zhuǎn)變、由銀行信息化向信息化銀行轉(zhuǎn)變、由批發(fā)性銀行向敏捷性銀行轉(zhuǎn)變，為全行服務(wù)鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)建設(shè)作出積極貢獻(xiàn)。
積極開(kāi)展線上小微業(yè)務(wù)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)精準(zhǔn)有力。一是累放和貸款余額分別突破千億和百億大關(guān)。截至2023年末，小微線上中心累放貸款1274.10億元，貸款余額157.68億元，貸款余額邁上百億臺(tái)階。二是線上普惠小微成為全行普惠小微投放主力軍。2023年，累放線上普惠小微貸款342.07億元，占全行普惠小微貸款投放額的58.49%，線上普惠小微余額較年初凈增85.50億元，完成全年任務(wù)的121.48%，在2022年部分替代線下增量考核任務(wù)的基礎(chǔ)上，線上普惠小微業(yè)務(wù)2023年承擔(dān)全行全部普惠小微凈增任務(wù)。三是線上小微服務(wù)廣度和深度持續(xù)提升。截至2023年末，小微線上中心累計(jì)支持客戶9.53萬(wàn)戶，業(yè)務(wù)惠及全國(guó)31個(gè)省市自治區(qū)，累計(jì)覆蓋1788個(gè)縣域地區(qū)，服務(wù)范圍覆蓋全國(guó)8成以上縣域地區(qū)。在總行黨委的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，線上小微業(yè)務(wù)實(shí)踐碩果累累，榮獲人民銀行2022年度金融科技發(fā)展獎(jiǎng)二等獎(jiǎng)、工信部通信學(xué)會(huì)“科創(chuàng)中國(guó)”金融科技創(chuàng)新大賽（2023）二等獎(jiǎng)、2022年中國(guó)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型最佳創(chuàng)新應(yīng)用獎(jiǎng)，入選人民銀行“普惠金融典型案例”、APEC中國(guó)工商理事會(huì)“中國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)示范樣本”、銀行業(yè)協(xié)會(huì)“金融服務(wù)專精特新中小企業(yè)典型案例”等，農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐被中央媒體廣泛報(bào)道。
全力強(qiáng)化數(shù)技支撐，提升金融服務(wù)能力。一是夯實(shí)數(shù)字基礎(chǔ)?！般y稅互動(dòng)”數(shù)據(jù)加速引進(jìn)落地，成功接入國(guó)家發(fā)改委“信易貸”平臺(tái)，著力構(gòu)建多元數(shù)據(jù)體系，深化數(shù)據(jù)賦能信貸業(yè)務(wù)全流程，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素基礎(chǔ)性、支撐性作用，相關(guān)工作多次獲國(guó)家發(fā)改委通報(bào)表?yè)P(yáng)。二是實(shí)施新鏈接延伸。農(nóng)發(fā)智貸平臺(tái)與動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)（中登網(wǎng)）實(shí)現(xiàn)線上對(duì)接，通過(guò)實(shí)時(shí)在線自動(dòng)登記，避免重復(fù)抵質(zhì)押，減少人工錄入數(shù)據(jù)的工作量，有效提高運(yùn)營(yíng)效率。成功接入北京互聯(lián)網(wǎng)法院，有效暢通了智貸債權(quán)司法訴訟路徑，為今后高效開(kāi)展司法清收打下良好基礎(chǔ)。積極開(kāi)展核心企業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)與國(guó)家糧食交易協(xié)調(diào)中心、全國(guó)棉花交易市場(chǎng)、泛糖科技、優(yōu)合集團(tuán)等多家優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)ERP系統(tǒng)對(duì)接，把信貸服務(wù)內(nèi)嵌至交易環(huán)節(jié)，為客戶提供場(chǎng)景化的便捷金融服務(wù)。三是強(qiáng)化新技術(shù)運(yùn)用。利用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行關(guān)鍵數(shù)據(jù)存證，實(shí)現(xiàn)貸款全流程可追溯、不可篡改。立足現(xiàn)代種養(yǎng)業(yè)特點(diǎn)，探索衛(wèi)星遙感數(shù)據(jù)引進(jìn)路徑，研究利用遙感衛(wèi)星技術(shù)對(duì)農(nóng)地社會(huì)化服務(wù)開(kāi)展貸前調(diào)查和貸后監(jiān)測(cè)。在全行率先引入電子簽章和電子合約技術(shù)，實(shí)現(xiàn)借款合同等法律文本的在線簽署，提升簽約效率，減少操作風(fēng)險(xiǎn)。
加快推進(jìn)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)工作，開(kāi)啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型新征程。一是營(yíng)銷數(shù)字化場(chǎng)景。充分發(fā)揮農(nóng)發(fā)行在涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)的客戶優(yōu)勢(shì)，建立以線下核心企業(yè)為著力點(diǎn)的數(shù)字化營(yíng)銷體系。聯(lián)動(dòng)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶走訪和營(yíng)銷，在糧食、棉花、凍肉、糖、種子、化肥、農(nóng)機(jī)等多個(gè)領(lǐng)域探討數(shù)字化場(chǎng)景落地，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)全國(guó)各省有儲(chǔ)備，重點(diǎn)省份有突破，以點(diǎn)帶面促進(jìn)場(chǎng)景營(yíng)銷工作高效開(kāi)展。二是探索數(shù)字化運(yùn)營(yíng)。通過(guò)研發(fā)上線智貸系統(tǒng)集群，推動(dòng)線上業(yè)務(wù)集中研發(fā)、集中運(yùn)營(yíng)、集中服務(wù)，形成當(dāng)天在線授信申請(qǐng)、當(dāng)天完成授信審批、貸款發(fā)放零人工干預(yù)的“110”辦貸模式，構(gòu)建以小微線上中心為支點(diǎn)的“一點(diǎn)接入、全國(guó)服務(wù)”運(yùn)營(yíng)模式；研發(fā)上線智貸APP、PC端，豐富辦貸手段，拓展服務(wù)半徑，支持客戶在線辦理關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，審批時(shí)效最快可縮短至分鐘級(jí)，極大提升業(yè)務(wù)辦理敏捷度。三是實(shí)現(xiàn)數(shù)字化風(fēng)控。建立與業(yè)務(wù)場(chǎng)景高度適配的定制化風(fēng)控模型，圍繞準(zhǔn)入、評(píng)級(jí)、授信、定價(jià)、貸后監(jiān)測(cè)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，利用內(nèi)外部數(shù)據(jù)，構(gòu)建“數(shù)據(jù)源+指標(biāo)+模型策略+預(yù)警規(guī)則”的智能風(fēng)控體系，實(shí)現(xiàn)貸前、貸中、貸后全流程數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管理。深挖內(nèi)外部數(shù)據(jù)價(jià)值，科學(xué)優(yōu)化風(fēng)控模型策略，持續(xù)提升模型風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估能力，夯實(shí)智能風(fēng)控根基。建立健全風(fēng)控模型的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，筑牢數(shù)字化風(fēng)控防線。
下一步，農(nóng)發(fā)行將進(jìn)一步發(fā)揮小微線上中心作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的突破口、試驗(yàn)田作用，加強(qiáng)科技賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展，優(yōu)化智貸快貸系統(tǒng)，高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)獨(dú)立法人貸，線上線下聯(lián)動(dòng)支持小微企業(yè)發(fā)展。同時(shí)，積極推進(jìn)智貸系統(tǒng)在數(shù)字化生態(tài)體系建設(shè)、戰(zhàn)略客戶營(yíng)銷、供應(yīng)鏈金融等方面的應(yīng)用，著力打造“智慧銀行”。
