農發行信貸風險監控系統定位于服務新一代信貸管理系統（以下簡稱“新信貸系統”）“生產+智控+決策”中的“智控”板塊，與生產系統緊密交互，為信貸管理人員提供風險信息參考、決策支持和管理工具，為信貸業務人員提供自動風險信息監測和風險報送渠道。信貸風險監控系統推動新信貸系統信貸風險管理從“事后被動控”向“事前主動防”的轉變，助力農發行信貸風險治理提質增效。
一是數據驅動。能夠根據風險監測需要和數據情況，按不同頻率掃描內外部數據，充分挖掘數據資產價值，提取風險信息。二是智能監控。通過構建涵蓋規則、場景、深度學習等類型的信貸監控模型庫，實現覆蓋“客戶、業務、機構、區域、人員”五維風險的自動化、智能化監控，初步實現“前瞻性”信貸風險防控。三是系統管理。從總體層面支持“五維”風險的閉環管理，從客戶層面支持潛在風險客戶分類分層管理、信貸大戶風險會商診斷，以客戶風險畫像、關聯關系探查、多維風險視圖為信貸管理和業務人員提供決策支持，形成系統性風險管控手段。四是快速反應。通過智能化系統，實現“自上而下”的風險核實反饋和“自下而上”的風險報告功能，自動生成風險跟蹤督辦信息，建立風險信息共享機制，推動各級行及時發現、識別和報告風險，形成風險化解合力。五是強化管控。與生產系統的控制功能形成互補，將信貸監控政策制度的管理要求內嵌于系統，做實信貸關鍵環節風險管控，實現由“人控+流程控”向“智能控”轉變。
經安徽、山東等11家分行近1年的試運行，信貸風險監控系統基本具備在全行推廣的條件。自8月1日起，全行累計反饋監測信息3492條，反饋屬實有效率為87.28%。各省級分行反應，信貸監測預警信息范圍廣、準確率較高，極大地減輕了基層行人工監測風險的工作壓力，系統建設成效初顯。下一步，項目組將根據各分行反饋的建議和管理需要，進一步完善系統功能，繼續豐富模型種類并提升前瞻性預警能力，不斷擴充風險信息來源，強化系統間的協調機制，推動農發行信貸風險治理能力邁上新臺階。
