農發行新一代信貸管理系統（以下簡稱“新信貸系統”）二期第四版預定于8月26日投產，為期兩年的專項建設工作即將收官。在本次專項建設中，農發行深入剖析集團客戶存在的管理短板，全面應用大數據和人工智能等先進技術，重點攻關集團客戶關聯關系穿透式識別，創新研發自然集團識別模型和授信集團認定流程，有效解決了銀行業面臨的集團客戶關系復雜、風險傳染性強、隱蔽性高的風險管理痛點，為進一步加強集團客戶管理、切實防控集團客戶信用風險提供了新的智能化工具。
新信貸系統建設了覆蓋從客戶準入到貸后管理全流程的集團客戶管理功能。一是實現自然集團客戶關聯關系穿透式識別和授信集團認定。通過大數據挖掘自然集團客戶關聯關系，建立自然集團關系包，提取自然集團企業包，選取授信集團成員企業，發起流程認定授信集團主客戶和成員企業。二是建立授信集團客戶統一視圖，集中展示授信集團成員列表、子集團、成員企業風險特征和授信占用情況。三是設計“自上而下”的集團客戶統一授信限額核定流程。先核定集團整體授信，再將授信額度切分到成員企業，對成員企業授信業務進行剛性控制，提高辦貸效率的同時，管住集團客戶整體風險。四是建立集團客戶貸后檢查模板，監控集團客戶資金流向情況、經營與財務狀況、重大關聯交易情況和重組狀況，強化集團客戶日常貸后管理。五是研發集團客戶出現大額虧損監控模型，預警集團客戶虧損情況。
新信貸系統集團客戶管理功能實現了集團客戶關聯關系識別由人工識別向智能穿透識別的轉變，設計了靈活的授信集團認定流程，強化了統一授信限額核定流程中管理行、主辦行、協辦行的協同聯動，形成集團客戶貸后、風險預警的閉環管理，進一步提升了農發行集團客戶管理水平。
