編者按：黨的十八大以來，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行始終堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，堅守主責(zé)主業(yè)，全力服務(wù)國家戰(zhàn)略和“三農(nóng)”需求，政策性銀行職能作用不斷凸顯。為迎接黨的二十大勝利召開，向社會展示農(nóng)發(fā)行在改革發(fā)展和履職盡責(zé)中取得的成就，本公眾號開辟了“農(nóng)發(fā)行這十年”專欄。本專欄將以系列稿件的形式，為您介紹各級行、各條線十年來服務(wù)“三農(nóng)”事業(yè)、推動鄉(xiāng)村振興、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的規(guī)劃部署、經(jīng)驗(yàn)做法及工作成效。
黨的十八大以來，農(nóng)發(fā)行堅決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，以黨建為統(tǒng)領(lǐng)，認(rèn)真落實(shí)國家調(diào)控政策，把支持服務(wù)國家糧食安全作為各項(xiàng)工作的重中之重，不斷調(diào)整優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，持續(xù)加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理，有力有效防控信貸風(fēng)險，維護(hù)了國家糧棉油安全、促進(jìn)了糧棉油市場穩(wěn)定，保護(hù)了農(nóng)民利益，充分發(fā)揮了農(nóng)業(yè)政策性銀行的職能作用。
堅守主業(yè) 糧棉油信貸高質(zhì)量發(fā)展
服務(wù)國家糧食安全更加全面，糧棉油貸款規(guī)模實(shí)現(xiàn)“翻番”。長期以來，農(nóng)發(fā)行堅持在不打“白條”的前提下防控風(fēng)險的指導(dǎo)思想，切實(shí)保障糧食收儲資金供應(yīng)，履行政策性銀行使命。過去十年，農(nóng)發(fā)行主動謀劃新形勢下服務(wù)國家糧食安全策略，不斷拓展服務(wù)鏈條，服務(wù)國家糧食安全涵蓋了從生產(chǎn)到供給、從原糧到成品、從產(chǎn)區(qū)到銷區(qū)、從田間到餐桌的方方面面，形成了“大糧食”“大產(chǎn)業(yè)”“大流通”“大市場”運(yùn)行格局，確保糧食生產(chǎn)、收購、儲存、加工、銷售等各個環(huán)節(jié)平穩(wěn)有序運(yùn)行。截至2022年6月，糧棉油貸款余額17322億元，比十年前增加9189億元，增幅113%。
依靠多渠道解決了糧食收購問題，實(shí)現(xiàn)從政策性收購為主向政策性收購與市場化收購并重轉(zhuǎn)變。十年來，隨著國家糧棉油收儲體制改革深入，糧食市場呈現(xiàn)出政策性收購向市場化收購轉(zhuǎn)變的格局，市場化糧食收購貸款投放量逐年增加。十年來，農(nóng)發(fā)行累放糧食市場化收購貸款10818億元，支持企業(yè)收購糧食19481億斤，糧食市場化貸款投放量占全部糧食收購的貸款比重由2016年的12%提高到2021年的46%。依靠市場化收購解決了農(nóng)民“賣糧難”問題。
糧棉油信貸資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，糧棉油不良貸款實(shí)現(xiàn)“雙降”。過去十年，糧棉油市場化程度提高，企業(yè)競爭日益激烈，信貸風(fēng)險防控壓力不斷增大。農(nóng)發(fā)行持續(xù)加強(qiáng)糧棉油貸款風(fēng)險管控，及時修訂貸款管理辦法，加強(qiáng)糧棉油行業(yè)和企業(yè)分析，細(xì)化企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，制定切實(shí)可行風(fēng)險防控措施，嚴(yán)格控制企業(yè)貸款集中度，嚴(yán)肅追查各種違規(guī)行為，糧棉油不良貸款實(shí)現(xiàn)“雙降”。
糧棉油貸款客戶結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)從小弱散向優(yōu)而強(qiáng)的客戶轉(zhuǎn)變。十年來，糧棉油市場化程度逐步提升，糧棉油經(jīng)營走向集團(tuán)化、規(guī)模化。農(nóng)發(fā)行根據(jù)貿(mào)易和加工企業(yè)特點(diǎn)，分區(qū)域建立準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，建立客戶準(zhǔn)入機(jī)制；實(shí)行以客戶為中心改革，啟動客戶規(guī)劃和客戶分級分類管理，通過信貸政策的傾斜，引導(dǎo)信貸資源向優(yōu)質(zhì)客戶傾斜，切實(shí)提升客戶服務(wù)水平和能力。截至2022年6月，糧棉油貸款企業(yè)7710戶，其中大中型企業(yè)貸款余額12987億元，占比75%。
順勢而變 出臺行之有效管理舉措
黨的十八大以來，黨中央對糧食安全提出了新的要求，農(nóng)發(fā)行糧棉油信貸工作的指導(dǎo)思想和總體要求也因勢而變、與時俱進(jìn)。糧棉油條線始終堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，以服務(wù)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，以維護(hù)國家糧食安全為根本目的，樹立“大市場、大糧食、大流通、大產(chǎn)業(yè)”觀念，在服務(wù)國家糧食安全的前提下防控風(fēng)險，圍繞供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈，全力保障糧食信貸資金需要，筑牢“立行之本、發(fā)展之基”。農(nóng)發(fā)行糧棉油信貸以“保收儲、增供給、當(dāng)主導(dǎo)、防風(fēng)險”為總體要求，不斷增強(qiáng)糧食市場宏觀調(diào)控能力，積極發(fā)揮主渠道和主導(dǎo)銀行的作用。
總行糧棉油部根據(jù)糧棉油市場和企業(yè)實(shí)際情況，在信貸產(chǎn)品、模式、管理等方面開展創(chuàng)新。一是謀劃市場化業(yè)務(wù)新思路。實(shí)行差異化信貸政策等30條硬措施，在信貸產(chǎn)品、信貸服務(wù)、辦貸流程等方向給予傾斜，推動糧食市場化業(yè)務(wù)快速發(fā)展。二是積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展新模式。以糧棉油供應(yīng)鏈核心企業(yè)為依托，針對產(chǎn)業(yè)鏈上不同市場主體、不同經(jīng)營模式、不同經(jīng)營環(huán)節(jié)對金融服務(wù)的需求，探索開展“經(jīng)紀(jì)人”“保值貸”“競拍貸”等模式，解決業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸。三是積極支持銀企戰(zhàn)略合作協(xié)議。主動對接中糧集團(tuán)、中紡集團(tuán)、光明集團(tuán)、中投集團(tuán)等大型央企，總對總簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，制定金融服務(wù)方案，加大政策性金融信貸支持力度，鞏固“糧食銀行”主導(dǎo)地位。2016年以來，累計新增糧棉油客戶788戶。四是切實(shí)提升客戶服務(wù)質(zhì)效。開發(fā)“競拍貸”等線上辦貸系統(tǒng)，開啟智能化辦貸新模式。緊密依托糧食產(chǎn)業(yè)鏈，加大延伸信貸服務(wù)，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供融資、結(jié)算等綜合金融服務(wù)。
在積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時，糧棉油條線不斷完善封閉運(yùn)行管理方式，強(qiáng)化管理理念、管理方式、管理手段，保證信貸資金專款專用。一是實(shí)行“雙結(jié)零”制度。建立糧食收購貸款“年度周轉(zhuǎn)、循環(huán)使用”理念，2012年以來，糧棉油市場化收購貸款“雙結(jié)零”率平均在98%以上，消除了過去潛藏的貸款風(fēng)險。二是推廣實(shí)施糧棉油庫存遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)、“一卡通”及庫存巡查系統(tǒng)。“看住糧食庫存”是封閉運(yùn)行管理的精髓，農(nóng)發(fā)行與時俱進(jìn)運(yùn)用科技手段，實(shí)現(xiàn)信貸人員對糧棉油庫存的遠(yuǎn)程監(jiān)控。目前，已對2279戶企業(yè)、6388個庫點(diǎn)安裝遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)，覆蓋庫存5349億斤。三是積極推動以客戶為中心的服務(wù)管理體系改革。以客戶需求為導(dǎo)向，深化體制機(jī)制、產(chǎn)品體系、服務(wù)手段等方面改革，穩(wěn)步推進(jìn)客戶發(fā)展規(guī)劃和客戶分級分類管理，建成具有農(nóng)發(fā)行特色的“以客戶為中心”管理體系。
履職盡責(zé) 堅決履行政策性銀行職能
保護(hù)了農(nóng)民利益。十年來，農(nóng)發(fā)行保障收購資金及時足額供應(yīng)，保障農(nóng)民賣糧款及時兌付，從根本上解決了“打白條”和“賣糧難”問題。2012年至2021年，累放糧食收購貸款34910億元、比上個十年增加14476億元，收購糧食39818億斤、比上個十年增加12348億斤；累放棉花收購貸款5068億元、比上個十年增加1055億元，收購棉花3350萬噸、比上個十年增加317萬噸。同時，農(nóng)發(fā)行通過糧棉油收儲資金供應(yīng)，確保了國家糧食購銷價格政策實(shí)施，維護(hù)糧棉油市場收購價格穩(wěn)定，保障農(nóng)民收益。
確保了國家糧食安全。十年來，農(nóng)發(fā)行發(fā)揮糧食主導(dǎo)銀行作用，支持企業(yè)糧食收購量占當(dāng)年全社會收購量平均保持在50%以上，支持企業(yè)棉花收購量長年保持在60%以上。同時，農(nóng)發(fā)行堅決執(zhí)行國家調(diào)控政策，及時足額提供政府儲備調(diào)控資金，保證國家糧食儲備制度落實(shí)，滿足移庫、增儲和輪換資金需求，確保庫存“儲得好、調(diào)得動、用得上”。農(nóng)發(fā)行還積極參與國家托市收購預(yù)案的研究制定，保障了托市收購資金供應(yīng)和管理。
助力國家糧食流通體制改革。一是積極配合國家開展糧食“去庫存”工作，保障國家糧食供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革順利實(shí)施，保障糧棉油市場有效供給。二是助力東北玉米收儲制度改革。2015年，農(nóng)發(fā)行聯(lián)合國家部委牽頭建立東北地區(qū)玉米收購信用保證基金制度，作為玉米市場化改革的國家制度性安排，有效解決了企業(yè)增信難題，保障了市場“有人收糧、有錢收糧”，確保東北地區(qū)玉米臨儲改革順利實(shí)施。目前，全國信用保證基金規(guī)模達(dá)到64億元，成為農(nóng)發(fā)行市場化改革配套措施。三是解決了部分糧食財務(wù)掛賬遺留問題。農(nóng)發(fā)行通過帶動地方政府消化糧食財務(wù)掛賬，以及對符合條件的企業(yè)進(jìn)行核銷等方式，緩解了財政負(fù)擔(dān)。
