2月26日，農發行小微智貸系統在北京和珠海兩地成功上線試運行，2月27日順利投放首筆線上小微貸款22.02萬元。小微智貸系統的上線，標志著農發行線上小微信貸業務從“急用先行”邁向“以我為主”發展階段，有助于提升政策性銀行小微企業金融服務質效，推動農發行由“經驗依賴”向“數據依賴”轉變，由“銀行信息化”向“信息化銀行”轉變。
為深入貫徹落實黨中央、國務院關于改進小微企業金融服務、切實降低小微企業融資成本的要求，農發行黨委多次研究部署小微企業服務優化工程和信貸業務數字化轉型等工作。錢文揮董事長、湛東升行長親自部署，提出明確要求，分管行領導靠前指揮，親自主持小微智貸系統需求論證和開發工作。小微企業線上服務管理中心和信息科技部通力配合，在相關部室的大力支持下，認真落實總行黨委決策部署，深入總結農發快貸業務運營經驗，抓緊抓實抓細系統建設工作，歷時近兩年，探索打造具有農發行特色、業內領先的線上信貸業務系統集群——小微智貸系統。
作為農發行首個自主、智慧、開放的數字化辦貸平臺，小微智貸系統對標先進同業成功實踐，立足業務經營實際，具有顯著優勢。一是理念新。小微智貸依托供應鏈獲客，依靠區塊鏈實施穿透管理，按照封閉運行理念防控風險，構建供應鏈+區塊鏈+封閉運行的線上信貸運行模式。二是技術新。小微智貸集成運用區塊鏈、物聯網、大數據等金融科技，實現線上小微貸款秒批秒貸，貸后管理和不良處置的標準化、自動化處理。三是開放程度高。建立與第三方合作機構“聯合風控、聯合建?！睓C制，協同整合內外部風控資源，推動各項管理工作由定點、定時、定期向全天候、智能化轉變。四是辦貸效率高。建立線上“110”貸款運行模式，即當天在線授信申請、當天完成授信審批、貸款審批流程“零”人工干預。五是額度大。小微智貸可在風險防控的前提下，為小微企業線上提供不高于3000萬元的流動資金貸款，顯著高于同業線上貸款額度。六是利率低。小微智貸能為符合條件的小微企業提供平均利率6%以下的優惠貸款，有效引導線上貸款利率下行。
此次上線的小微智貸供應鏈質押貸模塊，依托核心企業及合作方在農產品流通產業方面的優勢，對真實貿易中的物流、資金流和信息流進行整合和交叉驗證，為核心企業上下游眾多小微企業提供普惠、高效、便捷的信貸支持。下一步還將陸續推出供應鏈訂單貸、供應鏈擔保貸、糧食競拍貸等產品，不斷推動農發行數字化轉型和高質量發展邁向新臺階！
供稿 | 總行產業客戶部
作者 | 李修勇
編輯 | 蘇媛媛
