「摘要」政策性金融作為推動自貿區蓬勃發展的重要力量，對營造區內良好商業環境，服務自貿區發展起著舉足輕重的作用。隨著中國（新疆）自貿區的深入推進，如何充分發揮政策性金融示范引領作用，為中國（新疆）自貿區建設作出新的貢獻，亟需進行研究。本文通過剖析當前農發行支持中國（新疆）自貿區的現狀、存在的困難及問題，探索政策性金融的支持路徑，積極助力自貿區加快發展。
「關鍵詞」政策性金融?中國（新疆）自貿區?金融服務
2023年10月，國務院印發《中國（新疆）自由貿易試驗區總體方案》（以下簡稱“方案”）。2023年11月1日，中國（新疆）自由貿易試驗區正式揭牌成立，成為我國第22個自貿試驗區，也是我國在西北沿邊地區設立的第一個自貿試驗區，具有十分重要的意義。根據中國（新疆）自貿區三個片區的功能劃分（見表1），烏魯木齊片區明確強調金融創新功能，霍爾果斯片區明確強調金融服務功能，喀什片區雖未明確提及與金融相關的功能任務，但依然可以發揮貿易便利化的優勢，以貿易便利化帶動金融服務的現代化，這些都對政策性金融的服務半徑、服務質效提出更高要求。
一、政策性金融支持中國（新疆）自貿區建設的探索與實踐
（一）中國（新疆）自貿區建設的政策要求
從整體《方案》來看，金融方面的側重點在于深化金融服務和開放創新。一是增強金融服務功能。鼓勵區內企業、機構與共建“一帶一路”國家金融機構交流合作；支持境外金融機構在自貿區設立機構；支持在自貿區內綜合保稅區開展期貨保稅交割、融資租賃、倉單質押融資等業務。二是推動投融資便利化。鼓勵銀行業金融機構創新科技金融服務模式，不斷提升對自貿區內科創企業的金融服務水平；完善債券融資支持機制，推動企業發行綠色公司債券等；擴大出口信用保險覆蓋面，支持區內企業通過“單一窗口”、跨境金融服務平臺等開展線上保單融資。三是擴大人民幣跨境使用。依托雙邊政府間合作平臺和聯動機制，推動與共建“一帶一路”國家在大宗商品貿易等領域開展人民幣跨境結算；拓展與共建“一帶一路”國家商業銀行間合作，鼓勵開展雙邊本幣直接交易和現鈔跨境調運；探索開展自貿區內金融機構向共建“一帶一路”國家轉讓貿易融資資產等金融業務創新。四是建立健全金融風險防控體系。堅持系統觀念、底線思維，加強重大風險識別和系統性金融風險防范，不斷提升金融風險防控能力。
（二）中國（新疆）自貿區建設的金融需求
1.產業體系建設金融需求。《方案》中明確打造7個開放型特色產業體系，特色產業體系未來大量、密集的投資對金融需求更為旺盛。就產業發展融資需求而言，在打造綠色算力發展先導區方面，要求加快數字基礎設施建設，推動新疆“東數西算”工程。從投資節奏看，僅算力領域，2024年幾乎每月都有算力項目落地開工或簽約。第七屆數字中國建設峰會期間，8家企業分別與新疆生產建設兵團第八師、第十二師、第十三師簽訂戰略合作框架協議，總投資額305億元。就單一項目融資需求而言，在紡織服裝全產業集聚區方面，僅烏魯木齊片區的新疆維吾爾藥業國際產業園項目總投資就達50億元。同時，在自貿區建設的推動下，2024年7月央企產業興疆推進會上，25家央企與新疆簽署了183個項目合作意向書，預計到2028年底，投資總額將達9395.71億元，項目涵蓋新能源開發、電網建設、基礎設施等，大量的固定資產項目投資將對自貿區各產業的基礎設施建設融資提出更多的需求。
2.基礎設施及配套項目金融需求。一是發展自貿區重大項目建設需要同步推進公路、水利、電力、天然氣等網絡體系建設，以此構建與周邊聯動發展的局面。2024年5月，人民銀行推送的烏魯木齊片區基礎設施及配套建設的項目融資需求達940.8億元。二是三個片區各有建設發展側重點，需配套不同種類基礎設施建設。如，霍爾果斯片區重點發展跨境合作和陸上邊境口岸物流等業務，需要配套智慧化、數字化通關能力設施；喀什片區側重聯通中亞、南亞等試產的商品加工集散基地，在“五口通八國”的背景下，對國際貿易創新發展提出了更高的要求，與之對應的電商、會展等服務將有大量建設資金需求。三是對自貿區內的人員居住、餐飲、金融等日常生活服務需要匹配相應的投資建設，以此加快吸引集聚高層次人才。
3.自貿區企業金融需求。據自治區統計局數據顯示，2024年前7個月，新疆外貿進出口總值2532.7億元，同比增長39.1%，持續保持穩中向好的態勢。霍爾果斯、喀什、烏魯木齊進出口規模居全疆前三，分別同比增長71.7%、50.1%、15.1%，新疆進出口貿易發展延續高增長且有持續增長的態勢。截至2024年6月末，自貿區企業總數近2.6萬家，大量新注冊的企業將會帶來全方位的綜合服務需求，包括賬戶管理、資金結算等基本需求，更重要的還有自貿區企業經營活動的資金需求，包括運營資金、擴大生產規模、研發投入、市場開拓以及跨境貿易融資等方面。
（三）中國（新疆）自貿區銀行業支持現狀
1.銀行同業支持情況。自中國（新疆）自貿區獲批以來，銀行業金融機構持續加大力度推進疆內企業跨境經貿往來和投融資便利化，主要體現在三個方面。一是健全自貿區專營金融服務機構。積極為各類金融主體提供內外貿一體化綜合金融服務，如工農中建等商業銀行已先后設立自貿區金融服務中心，招商銀行擬在經開區掛牌自貿區特色支行。二是持續加大資金支持力度。各銀行機構不斷加大對自貿區服務力度，如中行設立800億元自貿區建設專項資金貸款額度；工行落地首單40億元自貿區企業發債業務，這也是自治區目前單筆規模最大的企業債券。截至2024年一季度末，轄區銀行業金融機構支持中國（新疆）自由貿易區貸款余額超1000億元。三是不斷豐富金融創新產品。各金融機構針對區內實體經濟發展需求，不斷創新金融產品和融資方式，如兵團農行、建行、興業等銀行正在陸續推動烏魯木齊自貿片區、喀什自貿片區、霍爾果斯自貿片區外匯衍生產品相關業務落地。
2.農發行支持情況。農發行新疆維吾爾自治區分行結合農業政策性銀行職能定位，緊緊圍繞三大片區建設需求，創新服務模式，強化溝通對接和戰略合作，已初見成效。截至2024年6月末，新疆分行累放自貿區貸款77.76億元，貸款余額385.14億元。
一是積極搭建合作平臺，攜手政銀企共同發展。截至2024年6月末，新疆分行在烏魯木齊、霍爾果斯、喀什簽訂戰略合作協議54份，其中：自貿區建設相關合作協議3份，與兵團區塊重點企業新疆生產建設兵團第十二師國有資產經營（集團）有限責任公司簽訂戰略合作協議，為下一步全面做好政策性金融服務打下堅實基礎。
二是量身定制信貸產品，精準服務建設需求。聚焦水利、路網、供電供暖等領域，助力公用基礎設施建設。如正在營銷推進喀什市城北供水保障能力提升工程建設項目，項目將水源地綜合治理和引水工程完全相融合，直接服務于喀什片區的供水、用水需求。聚焦糧食、棉花、紡織等涉農產業領域，助力園區基礎設施建設。如支持霍爾果斯片區絲路國際物流港一期建設項目貸款審批金額6.70億元，項目服務于糧食儲備以及園區內糧食、農副產品等運輸，有利于降低企業運輸成本、開辟銷售渠道、擴大經營范圍、提高經濟效益。聚焦居住、文化、服務等領域，助力公共服務基礎設施建設。結合三個片區配套服務設施需求，重點支持了烏魯木齊片區內978套保障性租賃住房建設，霍爾果斯市中國文化館，霍爾果斯市邊境管控基礎設施建設等項目。
三是充分利用政策性金融工具，有效發揮先導作用。投入0.6億元農發基礎設施基金，用于支持喀什市曙光國際農產品批發中心建設項目，該項目服務果蔬等農副產品的交易展示、定制加工、冷鏈倉儲和物流配送等，項目已完成建設并投產使用，為客戶進出口業務發展壯大打好基礎。目前，該項目已入駐各類商戶470余戶，累計實現交易量100萬噸，交易金額達96億元。
四是“貸款+基金”組合發力，投貸聯動保障項目落地。在自貿區前期規劃過程中，及時溝通了解烏魯木齊國際紡織品服裝商貿中心產業培育基地項目建設資金需求。該項目處于全疆紡織服裝商貿產業“三城七園一中心”戰略中“一中心”的核心區，對加快區域紡織品行業發展具有重要意義。新疆分行先后投放農發基礎設施基金2.63億元，作為項目建設資本金，審批固定資產貸款10.8億元用于該項目建設，“投貸聯動”有力保障了項目建設資金需求。
五是“預付款保函+預付款+信用證”模式，多維度提供國際業務服務。如為新疆新糧艷陽天番茄股份有限公司辦理“預付款保函+預付款+信用證”組合業務，服務客戶貿易融資需求，有效保障了客戶購貨資金的安全。
六是推廣線上渠道業務，提供便捷結算服務。大力推廣農發行特色的“3主+2輔+N特色”線上渠道服務體系，及時為中國（新疆）自貿區企業開立網上銀行業務、微信客服、短信服務等線上服務。同時，充分用好手續費減免政策，讓利于企業。如為喀什片區的新疆遠方公路港有限公司成功開通掃碼收單業務，讓交易不再受時間、空間限制，實現了“讓數據多跑路、群眾少跑腿”。為涉農領域國際項目提供資金結算服務，保障農產品貿易往來順利進行、促進吸引外資流入農業領域等，促進農業產業國際化發展。
二、農發行支持中國（新疆）自貿區存在的困難和問題
農發行在中國（新疆）自貿區建設過程中給予了一定的政策性金融支持，但與同業相比，在融資體量、服務手段、產品創新等方面仍有短板，同時受到外部環境條件的一定制約。
（一）外部困難及問題
1.自貿區基礎配套不完善。一是政策配套方面。中國（新疆）自貿區建設的方案和路徑已出臺，“主動脈”建設路徑清晰，但三個片區的建設規劃、招商引資等內容仍在修訂磨合過程中，打通“最后一公里”的配套規劃尚待細化，實施效果有待檢驗，與金融機構提供融資的匹配性存在不確定性。二是基礎設施配套方面。新疆地處內陸，與東部沿海地區相比，基礎設施建設相對滯后，包括水利、交通、物流、信息通訊等基礎設施的完善程度可能不足以支撐自由貿易區的高效運作。三是開放平臺水平方面。烏魯木齊、霍爾果斯、喀什三個片區定位作用不同導致功能區之間的開放程度和平臺建設存在差異，自貿區建設過程中部分區域可能面臨開放平臺建設不足的問題，影響到整體的貿易便利化和投資吸引力。四是人才保障方面。新疆地處邊疆落后地區，與發達地區相比，高端人才、專業技術人才以及創新型人才相對匱乏，一定程度限制了自貿區的創新能力和服務水平。
2.自貿區產業發展基礎較薄弱。自貿區的產業結構較為單一，喀什主要為棉花和林果業，霍爾果斯周邊主要為糧食作物。同時，產業的科技現代化、信息化、國際化程度較低，農產品裸產裸出占比較高，產品附加值低，國際競爭力有限，需要通過自貿區建設來推動產業升級和多元化發展。
3.自貿區金融數據統計口徑不明確。自貿區地理區位已有明確劃界，但相關部門尚未出臺文件明確自貿區金融數據統計要求。農發行支持自貿區相關數據均通過人工逐行、逐項目統計分析，對自貿區內和自貿區周邊貸款支持的情況較難完全區分，在服務自貿區成效展示上不夠精準。
（二）內部困難及問題
1.金融產品創新舉措不多。一是新疆分行對自貿區建設的融資服務仍以傳統貸款模式支持，結合自貿區金融需求創新研發產品的力度不夠，在服務新質生產力、農業產業發展方面仍有較大空間。二是結合客戶國際貿易金融需求的探索不多，缺少對不同類型生產經營企業融資場景的搭建和嘗試，“量身定制”金融服務方案的思路還未完全形成。
2.客戶儲備不足。新疆分行現有客戶群體多聚集在糧棉油生產加工等領域，地方國有企業占比較高，缺乏對跨境貿易融資客戶的挖掘和建設，對供應鏈、物流鏈等領域核心企業的儲備較少，缺少對客戶上下游融資結算需求的研究，為自貿區客戶提供一攬子、多元化金融產品的能力有待提升。
3.人才支撐不足。外貿業務基礎薄弱，目前全疆只有區分行營業部、伊犁州分行可辦理外匯結算等國際業務，熟悉跨境貿易和國際業務的專業人才不多，人才需求較為迫切。缺少專業團隊對自貿區發展規劃進行跟進研究，在與自貿區建設相關部門、單位的溝通聯系上不夠緊密。尤其在容易影響自貿區發展的俄烏沖突、貿易摩擦等方面研究尚淺，缺少對自貿區發展的預判決策能力和風險防控能力。
三、對策建議
農發行作為政策性銀行，應不斷提升政治站位，立足職能定位，進一步解放思想、開拓創新，找準切入點，聚焦重點，加大支持力度，發揮“當先導”的融資融智作用，積極助力自貿區加快發展。
（一）聚焦職能定位，提升靠前服務意識
一是組建服務團隊。成立以“一把手”為組長的服務自貿區發展領導小組，成員包括分管行領導、主要業務部門負責人、三個自貿區片區所在行領導和客戶經理。行領導負責高層對接和戰略決策，業務部門負責重點客戶和項目的跟蹤服務，客戶經理負責營銷公關、日常關系維護等。小組通過不定期召開研討會，集思廣益、信息共享，及時調整優化營銷策略，實現有效聯動和互動；通過“飛地模式”深入自貿區內部辦理業務，形成“自貿區信貸團隊”，提升服務質效。二是創新服務方式。選派業務骨干或副處級以上人員交流至自貿區三個片區的管理部門工作，深入了解自貿區建設規劃和進度，對引進的企業提前介入，掌握融資需求，靠前發力。三是加強溝通匯報。支持自貿區發展過程中涉及業務邊界等問題應及時向當地監管部門溝通匯報，了解監管政策和導向，保證信息雙向暢通，爭取理解和支持，共同營造合規、良好的金融生態環境。
（二）聚焦區域特點，強化政策研究能力
一是加強頂層設計。推動新疆自貿區金融服務合作協議落地，設立服務自貿區建設專項信貸資金，從政策制度、考核權重、發展目標、人員配置等各個層面給予傾斜；積極向總行申請差異化信貸政策，側重準入、授信、擔保等方面加強支持力度，強化政策性金融服務站位。二是加強中亞、南亞涉農產業研究。新疆自貿區作為“一帶一路”核心區建設和中國向西開放的橋頭堡重要環節之一，在建設中亞、南亞區域合作中心過程中發揮著重要的紐帶作用。要持續加強對中亞、南亞等8個周邊國家涉農產業的研究分析，充分發揮新疆地緣優勢和產業優勢，服務國內涉農企業“走出去”。三是加強系統內自貿區金融政策研究。對其他21個自貿區所在地農發行服務自貿區的差異化政策進行梳理，借鑒可復制、可推廣的經驗和做法。四是加強風險防控能力。自貿區內金融開放程度更高，在資金結算便利、金融自由的同時，匯率風險、國別風險也不容忽視，應立足新疆自貿區金融監管體系要求，熟悉自貿區相關法律法規要求，穩健推進自貿區金融業務創新，有效做好風險防范和預警工作。
（三）聚焦主責主業，突出重點支持領域
一是支持基礎設施建設。加大對自貿區水利、電力、路網、天然氣、信息網絡、算力等基礎設施建設的支持力度，服務自貿區與周邊互聯互通，保障自貿區內企業和人員日常生產經營需求，進一步促進人員、資本等要素的流動。二是支持配套公共服務和公用設施建設。緊扣“一帶一路”核心區建設需求，助推現代化配套設施落地。擇優支持對住房、醫療、教育等公共服務領域的智能化、網聯化建設，助力回流國際人才和專業人才留得住、住得好。三是支持農業產業園區和涉農產業園區建設。結合“十大產業集群”，做好產業的延鏈、強鏈、拓鏈金融服務工作，以產業帶動當地就業。加大自貿區片區農產品初、深加工金融支持力度，結合糧食產需缺口和結構性矛盾、棉花產業發展價值提升，助力打造現代化產業體系和“科創園區”，推動紡織服裝制造業形成優勢產能、優質裝備，推進產業向價值鏈高端邁進。四是完善物流體系建設。立足中歐（中亞）班列、“中吉烏”公鐵聯運，完善流通加工、包裝、信息服務等物流服務建設，構建“通道+樞紐+網絡”的現代物流運行體系。
（四）聚焦融資需求，完善金融創新舉措
一是拓展“農發智貸”業務。結合自貿區進出口貿易、跨境電商等業務特點，運用“農發智貸”平臺，深入挖掘優質客戶供應鏈產業鏈資源。通過互聯網、移動通信、物聯網、人工智能等科技手段，結合客戶進出口報關單、提貨單、運輸單數據，積極營銷、推薦核心企業，探索形成外貿型客戶業務場景；通過線上便捷、高效的流動資金貸款，履行支農支小職責，補齊傳統信貸服務短板，從而吸引更多小微客戶通過與農發行合作實現落戶自貿區發展的良性循環。二是優化跨境結算服務。支持糧棉油、產業供應鏈核心企業、現代農業產業園跨境人民幣結算“一體化”配套綜合金融服務，開展新型國際貿易外匯收支業務，創新推進跨境人民幣發債資金回流業務。三是探索“跨境貿易+”模式。新疆與八國相鄰，自貿區設立后優質客戶對外投資發展的趨勢會愈強。探索對農發行主責主業領域、優質客戶開展外匯貿易融資業務，精準對接重點企業貿易結算、資金清算、匯率避險等業務需求，制定包括貸款、信用證、押匯、貼現等綜合性融資服務方案，積極為其提供境內貸款與跨境結算相結合的全鏈條服務。四是新增外貿機構網點。根據自貿區業務發展擴大趨勢，以試點的形式向總行申請自貿區內固定或臨時網點的設立，突出外貿服務功能，進一步為自貿區客戶提供便捷、優質的政策性金融服務。五是開展專項培訓。發展自貿區業務客觀上需要與時俱進的經營理念和管理經驗，在管理模式、產品創新、體制機制、業務流程上不斷提升。
（五）聚焦聯動發展，充實客戶儲備數量
一是探索建立“自貿區+輻射區”客戶群。目前，浙江、山東、廣東、江蘇等省市的自貿區均已深入推進聯動創新區的建設。建議以前瞻性視角深入研究自貿區政策和市場，以自貿區內重點客戶為點，結合其上下游業務積極拓展輻射區聯動客戶群，實現服務延伸、融資延伸，助力形成區域協同發展的格局。二是探索建立“自貿區+鏈條”客戶群。針對自貿區進出口貿易、保稅交易、大宗商品交易等，一方面，利用供應鏈金融、線上智貸等業務模式為企業提供適配的產品，減少客戶資金成本占用，延伸涉農客戶金融服務范圍，探索開展跨境資金供應鏈融資體系。另一方面，通過對不同存貸款規模和層級的客戶采取不同頻次的回訪力度，加強營銷客戶的過程管理，進一步增強客戶粘性，拓展上下游客戶群體。三是探索建立“自貿區+跨省集團”客戶群。充分掌握自貿區內跨省集團客戶名單，與跨省集團客戶總部所在地農發行省分行對接，了解集團整體經營運作狀況，通過省行間開展“聯合貸”、信貸資金異地沉淀存款“閉環管理”等方式，服務優質跨省集團客戶。同時，建議總行對超過三家行的跨省集團客戶，在授信額度、審批權限上給予傾斜。
（六）聚焦優勢互補，實現同業合作共贏
一是與政策性銀行同頻共振。加大與國家開發銀行、進出口銀行對大額度重點項目支持的合作力度，通過銀團貸款等方式，實現政策性金融服務同頻共振，優質客戶、項目資源互利共享。二是與商業銀行合作共贏。目前，地方法人金融機構依靠其股權結構、網點布局、團隊力量的優勢，已在自貿區嶄露頭角。中行、工行等機構依托其境內外網點機構優勢已快速開啟自貿區跨境金融服務工作，辦理了多領域的“首單”業務。要加大與其在銀團貸款和同業存款等方面的合作，實現政策性金融和商業性金融的優勢互補、價值提升。三是與政策性保險優勢互補。建議與中國信保等政策性金融機構簽訂戰略合作協議，通過政策性金融機構間強強聯合，充分發揮保險“減震器”的作用，服務新疆產業發展助力自貿區建設，打通資金融通的“最后一公里”。
