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「摘要」隨著農(nóng)發(fā)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入，日積月累的數(shù)據(jù)、系統(tǒng)、業(yè)務(wù)孤島逐漸掣肘業(yè)務(wù)發(fā)展，基層行“便捷取數(shù)”和“自主用數(shù)”需求高漲。農(nóng)發(fā)行上海市分行深入貫徹落實(shí)總、分行黨委為基層減負(fù)相關(guān)部署要求，聚焦基層行“下表煩”“找數(shù)難”的痛點(diǎn)問(wèn)題，積極引進(jìn)RPA數(shù)字員工構(gòu)建新型數(shù)字生產(chǎn)力，通過(guò)模擬人工操作執(zhí)行大量高重復(fù)性業(yè)務(wù)流程，高效整合多個(gè)數(shù)據(jù)生產(chǎn)、分析系統(tǒng)信息，加快數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)，為推進(jìn)農(nóng)發(fā)行“數(shù)智化轉(zhuǎn)型”提供基層實(shí)踐樣本。
「關(guān)鍵詞」基層減負(fù)?報(bào)表?RPA機(jī)器人
在金融創(chuàng)新、監(jiān)管報(bào)送日趨精細(xì)化等多重因素驅(qū)動(dòng)下，農(nóng)發(fā)行統(tǒng)計(jì)工作日趨復(fù)雜，基層行面臨的報(bào)表填報(bào)壓力也隨之陡增。上海分行堅(jiān)持問(wèn)題、目標(biāo)導(dǎo)向，借鑒國(guó)內(nèi)外同業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，開(kāi)發(fā)多個(gè)RPA機(jī)器人應(yīng)用場(chǎng)景，以科技賦能數(shù)據(jù)管理工作，助力基層減負(fù)。
一、RPA機(jī)器人主要優(yōu)勢(shì)及同業(yè)實(shí)踐情況
RPA（機(jī)器人流程自動(dòng)化）又被稱為數(shù)字化勞動(dòng)力，是指基于機(jī)器人腳本語(yǔ)言，自動(dòng)化操作鼠標(biāo)、鍵盤以及運(yùn)行預(yù)設(shè)程序代替或協(xié)助人工處理日常事務(wù)。主要優(yōu)勢(shì)包括：一是節(jié)省人力成本。RPA機(jī)器人通過(guò)接管日常高頻、高耗時(shí)、高重復(fù)性、低附加值的數(shù)據(jù)錄入、編輯及搬運(yùn)等工作，可有效減輕基層員工工作壓力。二是提升業(yè)務(wù)執(zhí)行效率。RPA機(jī)器人基于明確的規(guī)則與指令可實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)不間斷穩(wěn)定工作。三是應(yīng)用范圍廣。RPA機(jī)器人支持跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)傳輸、網(wǎng)頁(yè)數(shù)據(jù)抓取、文檔操作、郵件收發(fā)等多項(xiàng)操作。四是安全性高。RPA機(jī)器人采用非侵入性的信息集成方式，不要求開(kāi)發(fā)接口或改造系統(tǒng)，不會(huì)對(duì)企業(yè)的現(xiàn)有系統(tǒng)框架造成任何干擾或風(fēng)險(xiǎn)。
2023年11月，人民銀行發(fā)布《機(jī)器人流程自動(dòng)化技術(shù)金融應(yīng)用指南》，旨在鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)合理運(yùn)用RPA機(jī)器人打造環(huán)節(jié)無(wú)縫銜接、信息實(shí)時(shí)交互、資源協(xié)同高效的業(yè)務(wù)處理模式。2023年年報(bào)顯示，工行、農(nóng)行、建行、郵儲(chǔ)銀行等同業(yè)已在授信管理、財(cái)務(wù)管理、運(yùn)營(yíng)管理、報(bào)表減負(fù)等多個(gè)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)RPA機(jī)器人的規(guī)模化推廣應(yīng)用，覆蓋前臺(tái)操作、中臺(tái)流轉(zhuǎn)和后臺(tái)支撐等多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景。
二、系統(tǒng)研發(fā)及應(yīng)用效果
（一）系統(tǒng)研發(fā)情況
上海分行自2022年7月正式啟動(dòng)RPA機(jī)器人項(xiàng)目。一是開(kāi)展產(chǎn)品測(cè)試。由信息科技處牽頭成立RPA機(jī)器人開(kāi)發(fā)小組，根據(jù)前期的市場(chǎng)調(diào)研，遴選出金智維、云擴(kuò)和阿里云三家成熟廠商的RPA機(jī)器人產(chǎn)品先后投入測(cè)試。二是挖掘業(yè)務(wù)需求。采用現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研、線上征集等方式廣泛征求各業(yè)務(wù)處室、基層行報(bào)表減負(fù)需求。三是聚焦業(yè)務(wù)場(chǎng)景。通過(guò)評(píng)估各項(xiàng)目的自動(dòng)化可行性，優(yōu)先推進(jìn)高頻、高重復(fù)性和減負(fù)效果顯著的報(bào)表自動(dòng)化開(kāi)發(fā)流程。四是推動(dòng)項(xiàng)目落地見(jiàn)效。與深圳金智維科技公司合作，歷經(jīng)代碼編寫、測(cè)試、發(fā)布、修改維護(hù)等過(guò)程，系統(tǒng)于2022年10月起投產(chǎn)使用。當(dāng)前，搭設(shè)在行內(nèi)業(yè)務(wù)網(wǎng)段機(jī)器人兩臺(tái)，辦公網(wǎng)段一臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)端一臺(tái)，涉及多個(gè)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)抓取、整合、編輯及搬運(yùn)，如圖1所示。
（二）系統(tǒng)功能
上海分行當(dāng)前開(kāi)發(fā)的RPA機(jī)器人應(yīng)用場(chǎng)景涵蓋報(bào)表下載、報(bào)表核對(duì)、數(shù)據(jù)整理、消息發(fā)布以及跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)傳輸?shù)榷鄠€(gè)方面，以下重點(diǎn)介紹四個(gè)典型場(chǎng)景。
1.存貸款與ftp定價(jià)日?qǐng)?bào)發(fā)布
為方便員工隨時(shí)登錄“農(nóng)發(fā)智勤”手機(jī)端查閱當(dāng)日業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，及時(shí)了解業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)，分行使用RPA機(jī)器人自動(dòng)生成存貸款與ftp日?qǐng)?bào)，具體功能如下：
（1）多平臺(tái)抓取報(bào)表數(shù)據(jù)。分別登錄總、分行數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)以及辦公平臺(tái)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)，下載前一個(gè)工作日的《存貸款日?qǐng)?bào)表》《各項(xiàng)存款日均余額月報(bào)表》《客戶存款日均余額監(jiān)測(cè)表》《貸款流水采集單》以及《存貸款ftp價(jià)格參考表》等16張工具表。
（2）日?qǐng)?bào)編輯與上傳。分別提取上述16張工具表中的目標(biāo)數(shù)據(jù)寫入文檔，并按照要求進(jìn)行排版與格式修改。最后將寫好的報(bào)告上傳至農(nóng)發(fā)智勤的“數(shù)據(jù)服務(wù)”模塊及部門共享網(wǎng)盤。
此場(chǎng)景中，RPA機(jī)器人根據(jù)預(yù)設(shè)邏輯和步驟跨系統(tǒng)采集數(shù)據(jù)并粘貼于文檔中，修改包括字體、字號(hào)、顏色、粗體、斜體、段間距、縮進(jìn)等基本格式，自動(dòng)生成報(bào)告發(fā)送給業(yè)務(wù)人員，將原本需要人工每天花費(fèi)約40分鐘的查詢和填報(bào)任務(wù)縮短至1分鐘完成。程序每日定時(shí)啟動(dòng)，全程無(wú)需任何人工干預(yù)，可有效避免因人工失誤造成的數(shù)據(jù)遺漏和錯(cuò)誤問(wèn)題。此外，該程序內(nèi)設(shè)有智能識(shí)錯(cuò)、延時(shí)控制以及循環(huán)重試流程，如遇報(bào)表下載高峰期登錄界面卡頓或網(wǎng)頁(yè)出錯(cuò)問(wèn)題，可實(shí)現(xiàn)多達(dá)六次的流程自動(dòng)重做，有效杜絕了因網(wǎng)頁(yè)不穩(wěn)定造成的任務(wù)執(zhí)行失敗問(wèn)題。
2.財(cái)務(wù)報(bào)表下載
為滿足各業(yè)務(wù)條線及基層行報(bào)表填寫與核對(duì)需要，分行每月初報(bào)表集中期需投入大量時(shí)間下載各幣種、各門類財(cái)務(wù)報(bào)表兩百余張，借助RPA機(jī)器人實(shí)現(xiàn)功能如下：
（1）導(dǎo)出財(cái)務(wù)報(bào)表。登錄綜合前端系統(tǒng)逐張下載財(cái)務(wù)報(bào)表，包括分行本外幣合并、人民幣、美元合并、美元折人民幣四類幣種的利潤(rùn)表、損益明細(xì)表、資產(chǎn)負(fù)債表和業(yè)務(wù)狀況表，涉及月度40張，季度60張，半年度80張，年度100張；分行、分行會(huì)計(jì)處及全轄11個(gè)分支機(jī)構(gòu)本外幣合并的利潤(rùn)表、損益明細(xì)表、資產(chǎn)負(fù)債表和業(yè)務(wù)狀況表共計(jì)52張；分行、分行會(huì)計(jì)處及全轄11個(gè)分支機(jī)構(gòu)人民幣、美元折人民幣、本外幣合并的旬度業(yè)務(wù)狀況表共計(jì)84張。
（2）報(bào)表存儲(chǔ)及核對(duì)。將上述財(cái)報(bào)按規(guī)定格式命名并存儲(chǔ)于指定文件夾，同時(shí)生成報(bào)表下載記錄，標(biāo)注每一張財(cái)報(bào)的下載情況（“已下載”或“未下載”），便于查漏補(bǔ)缺。
原先財(cái)務(wù)報(bào)表的下載工作分散由分行信息科技處及11個(gè)分支機(jī)構(gòu)柜面人員負(fù)責(zé)，由于過(guò)程枯燥、耗時(shí)較長(zhǎng)等問(wèn)題時(shí)常出現(xiàn)報(bào)表重復(fù)下載或遺漏下載的情況。改用RPA機(jī)器人代為下載財(cái)報(bào)后，報(bào)表人員僅需核實(shí)下載記錄，任務(wù)時(shí)長(zhǎng)由2小時(shí)縮短至1分鐘，充分釋放了人力資源。同時(shí)，為踐行扁平化改革，上海分行正逐步推進(jìn)支行報(bào)表上收工作，分階段接管支行全部監(jiān)管類及部分行內(nèi)指標(biāo)類報(bào)表填制、審核及報(bào)送工作。財(cái)務(wù)報(bào)表的集中下載與實(shí)時(shí)共享有助于報(bào)表人員在月初報(bào)表高峰期縮短事務(wù)性工作時(shí)長(zhǎng)，更加專注于報(bào)表填制與審核，顯著提升工作效率。
3.綜合前端系統(tǒng)數(shù)據(jù)抓取
上海分行借助RPA機(jī)器人幫助營(yíng)業(yè)部國(guó)際業(yè)務(wù)部及會(huì)計(jì)結(jié)算部完成了一些重復(fù)性較高的報(bào)表查詢及下載打印任務(wù),實(shí)現(xiàn)功能如下：
（1）國(guó)際結(jié)算數(shù)據(jù)抓取。逐條抓取“匯出匯款查詢”“進(jìn)口代收查詢”和“進(jìn)口信用證”模塊中每筆交易的費(fèi)用類別和金額填入指定位置。
（2）存款分戶賬查詢。抓取并下載存款分戶賬查詢系統(tǒng)中“賬戶狀態(tài)”為“正常”的企業(yè)數(shù)據(jù)。
（3）交易明細(xì)查詢。根據(jù)3.2中的企業(yè)數(shù)據(jù)逐個(gè)查詢交易明細(xì)并合并至新表，同時(shí)生成下載記錄。
（4）客戶回單查詢打印。在網(wǎng)銀內(nèi)部管理系統(tǒng)中根據(jù)3.2中的企業(yè)數(shù)據(jù)逐個(gè)查詢企業(yè)“是否開(kāi)通網(wǎng)銀”并記錄。篩選目標(biāo)客戶進(jìn)行回單查詢并打印。
（5）貸款每日計(jì)息查詢。進(jìn)入“貸款每日計(jì)息查詢”模塊，根據(jù)業(yè)務(wù)部門提供的貸款借據(jù)號(hào)查詢每筆業(yè)務(wù)的利率、利息信息并導(dǎo)出。
本場(chǎng)景中，RPA機(jī)器人替代或輔助人工完成多項(xiàng)數(shù)據(jù)查詢、下載和傳輸流程，如在3.3交易明細(xì)查詢流程中RPA機(jī)器人可以實(shí)現(xiàn)多賬號(hào)長(zhǎng)周期交易明細(xì)的快速查詢，適用于反洗錢交易排查、審計(jì)檢查、制作報(bào)表等多種應(yīng)用場(chǎng)景，有效將員工從繁重的事務(wù)性工作中解脫出來(lái)，使員工能夠?qū)Ｗ⒂诟鼮閺?fù)雜的創(chuàng)造性工作，切實(shí)解放“表哥”“表姐”，減負(fù)成果顯著。
4.客戶風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)信息核對(duì)
為實(shí)現(xiàn)分行客戶信息動(dòng)態(tài)的自動(dòng)追蹤，提升客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量，農(nóng)發(fā)行借助RPA機(jī)器人下載外網(wǎng)數(shù)據(jù)，并利用python工具實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)核對(duì)及預(yù)警，具體步驟如下：
（1）下載外部企業(yè)信息。每日定時(shí)登錄外部企業(yè)信用信息查詢平臺(tái)批量抓取外網(wǎng)數(shù)據(jù)。
（2）客戶動(dòng)態(tài)追蹤預(yù)警。啟動(dòng)python程序?qū)⑾螺d數(shù)據(jù)與前一日外網(wǎng)數(shù)據(jù)進(jìn)行比對(duì)并顯著標(biāo)注存在企業(yè)信息變更的行列。最后將當(dāng)日外網(wǎng)下載數(shù)據(jù)以及《核對(duì)結(jié)果表》發(fā)送至指定郵箱。
本場(chǎng)景中，分行創(chuàng)新性采用“RPA+python”的開(kāi)發(fā)方式搭建客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控檢查及更新維護(hù)流程。RPA機(jī)器人通過(guò)內(nèi)嵌python程序，自動(dòng)進(jìn)行對(duì)包括客戶名稱、客戶統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、企業(yè)注冊(cè)地、法定代表人姓名以及企業(yè)注冊(cè)資本等企業(yè)信息在內(nèi)的一致性校驗(yàn)并提示沖突信息，充分凸顯RPA機(jī)器人的集成特長(zhǎng)以及python的靈活優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)“1+1＞2”。分行審核人員依據(jù)《核對(duì)結(jié)果表》可以及時(shí)了解我行客戶動(dòng)態(tài)，對(duì)基層行業(yè)務(wù)人員發(fā)出工作提示，幫助他們及時(shí)、準(zhǔn)確核實(shí)、維護(hù)、更新客戶信息，給客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理工作再上一把“科技鎖”。
三、當(dāng)前存在的困難與挑戰(zhàn)
當(dāng)前，上海分行的RPA機(jī)器人應(yīng)用已初顯成效，但也面臨諸多問(wèn)題。一是開(kāi)發(fā)基礎(chǔ)薄弱。盡管當(dāng)前RPA研發(fā)設(shè)計(jì)工具提供了智能屏幕讀取、組件拖拉拽等低代碼方式，但實(shí)際開(kāi)發(fā)過(guò)程中仍不可避免結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際編寫底層代碼，分行信科人員均為兼職從事RPA機(jī)器人開(kāi)發(fā)，項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)相對(duì)不足，獨(dú)立開(kāi)發(fā)復(fù)雜流程存在一定困難。二是維護(hù)成本較高。由于RPA機(jī)器人屬于附著性工具，與農(nóng)發(fā)行系統(tǒng)并不直接接入，因此當(dāng)數(shù)據(jù)生產(chǎn)系統(tǒng)界面元素發(fā)生變更時(shí)，RPA機(jī)器人無(wú)法自主判斷并適應(yīng)，需要開(kāi)發(fā)人員根據(jù)工作日志與報(bào)錯(cuò)信息及時(shí)進(jìn)行錯(cuò)誤定位與調(diào)試以確保程序的順利運(yùn)行。三是缺乏共享機(jī)制。受限于不同廠商的開(kāi)發(fā)平臺(tái)，代碼難以實(shí)現(xiàn)遷移共享，各兄弟省份的相似需求可能存在重復(fù)開(kāi)發(fā)的情況，資源浪費(fèi)現(xiàn)象較為普遍。
四、思考與建議
上海分行基于RPA機(jī)器人助推基層行報(bào)表減負(fù)取得一定實(shí)效，但也存在著應(yīng)用場(chǎng)景少、開(kāi)發(fā)程度低、推廣范圍小等問(wèn)題。下一步，上海分行將不斷拓展RPA機(jī)器人應(yīng)用的深度與廣度，切實(shí)減輕基層行重復(fù)操作負(fù)擔(dān)，持續(xù)擦亮上海分行“精品城市行”標(biāo)簽。
一是夯實(shí)專業(yè)基礎(chǔ)，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)模式。一方面是組建由信息科技處牽頭、各業(yè)務(wù)處室和基層行協(xié)同的RPA機(jī)器人開(kāi)發(fā)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，通過(guò)“以練帶學(xué)、以學(xué)帶用”的方式逐步掌握常規(guī)性應(yīng)用的開(kāi)發(fā)思路與常見(jiàn)報(bào)錯(cuò)的修復(fù)方案。另一方面是及時(shí)跟進(jìn)行業(yè)進(jìn)展，嘗試引入AI編程助手協(xié)助RPA開(kāi)發(fā)，逐個(gè)擊破開(kāi)發(fā)難點(diǎn)，提升自主開(kāi)發(fā)能力。
二是深挖業(yè)務(wù)需求，部署項(xiàng)目集群。根據(jù)各條線的業(yè)務(wù)需求及開(kāi)發(fā)特點(diǎn)，積極推動(dòng)業(yè)務(wù)與信息科技深度融合，逐步推進(jìn)RPA機(jī)器人取數(shù)層次進(jìn)一步延展，解鎖更多高價(jià)值應(yīng)用場(chǎng)景，搭建規(guī)模化、全流程和多技術(shù)集成的RPA機(jī)器人集群。
三是借鑒先進(jìn)做法，共享開(kāi)發(fā)成果。通過(guò)提高與總行技術(shù)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室的縱向交流請(qǐng)教頻次，加強(qiáng)與各優(yōu)秀省行同仁的橫向聯(lián)合共建，博采眾長(zhǎng)，提升科技賦能水平。同時(shí)充分依托總行開(kāi)發(fā)的RPA機(jī)器人服務(wù)平臺(tái)共享開(kāi)發(fā)成果，推動(dòng)農(nóng)發(fā)行“數(shù)智化轉(zhuǎn)型”再上新臺(tái)階。
