「摘要」糧食為國之根本，是治國理政頭等大事。歷次中央經濟工作會議和中央農村工作會議都對糧食安全提出明確要求。當前，外部環境更趨復雜和不確定，必須穩住農業基本盤，確保國家糧食安全，為保持平穩健康的經濟社會環境提供堅實有力的支撐。本文在深入分析國內外糧油市場形勢的基礎上，梳理了農發行服務國家糧食安全的支持成效，并以黑龍江等重點省份為例，全面剖析了糧油信貸高質量發展面臨的壓力與挑戰，結合實際提出新形勢下農業政策性銀行做好糧油信貸工作，穩固“糧食銀行”品牌的對策和建議。
「關鍵詞」農發行?糧油信貸工作?“糧食銀行”品牌
2023年2月，中央一號文件——《中共中央、國務院關于做好2023年全面推進鄉村振興重點工作的意見》正式發布。文件指出，堅決守牢確保糧食安全、防止規模性返貧等底線。3月16日，《求是》雜志發表習近平總書記《加快建設農業強國推進農業農村現代化》重要文章。文章指出，保障糧食和重要農產品穩定安全供給始終是建設農業強國的頭等大事。只有把牢糧食安全主動權，才能把穩強國復興主動權。同時強調，各級黨委和政府務必把糧食安全這一“國之大者”扛在肩頭。為我們科學研判外部形勢，積極主動做好糧油信貸工作提供了根本遵循。
一、國內外糧油市場形勢和國家糧食安全狀況
我國始終堅持依靠自己力量端牢飯碗，著眼國家戰略需要，穩住農業基本盤、做好“三農”工作，確保穩產保供，經受住了外部形勢急劇變化的重大挑戰。
（一）國際糧食緊張局面進一步加劇。2021年7月，由聯合國糧農組織、世界糧食計劃署、國際農發基金等國際組織聯合發布的《2021年世界糧食安全和營養狀況》指出，2020年全世界有7.2億至8.11億人口面臨饑餓，與2019年相比增加了1.61億人。2020年還有近23.7億人無法獲得充足的食物，在短短一年內就增加了3.2億人，已經有超過23個地區處于極端糧食危機之中，糧食需求進一步加大。部分地區糧食短缺主要是因為疫情發生以來，多個國家為確保國內供應，限制甚至停止糧食出口，全球糧食供應鏈受到沖擊，讓依賴糧食進口的國家陷入被動。2022年以來，國際糧食市場出現較大波動，受經濟全球化遭遇逆流、極端天氣等因素影響，糧食貿易和市場不確定因素明顯增多，而俄、烏兩國均為糧食生產和出口大國，雙方的持續沖突給全球糧食供應帶來了重大沖擊，兩國糧食貿易受阻、糧食生產成本上漲與種植面積減少等因素不斷推動國際糧食價格上漲，進一步加劇國際糧食市場緊張態勢。
（二）我國糧食安全總體態勢良好。黨的二十大提出，全方位夯實糧食安全根基，全面落實糧食安全黨政同責。2022年，我國克服區域性和階段性干旱，以及華南、東北雨澇災害等不利因素影響，全國糧食生產喜獲豐收。國家統計局數據顯示，2022年全國糧食總產量達13731億斤，比上年增加74億斤，增長0.5%，全年糧食產量再創新高，連續8年保持在1.3萬億斤以上，其中，秋糧產量10220億斤，比上年增加42億斤，增長0.41%。2022年全國糧食播種面積17.75億畝，比上年增加1052萬畝，增長0.6%，連續兩年實現增長；全國糧食作物單產387公斤/畝，每畝產量比上年減少0.2公斤，下降0.1%。黑龍江省作為全國產糧第一大省，糧食生產實現“十九連豐”，糧食作物種植面積達到22024.8萬畝，占全國的12.4%，同比增加197.9萬畝；糧食總產量1552.6億斤（歷史第二高），占全國的11.3%，連續13年位居全國第一。2023年中央一號文件提出，要全力抓好糧食生產，確保全國糧食產量保持在1.3萬億斤以上，全方位夯實糧食安全根基。政府工作報告把“糧食產量保持在1.3萬億斤以上”作為2023年度發展四大預期目標之一。
（三）糧食安全保障措施持續強化。習近平總書記在2022年中央農村工作會議上強調，保障糧食和重要農產品穩定安全供給始終是建設農業強國的頭等大事。保障農產品供應始終是一個國家和社會持續發展的重大戰略性問題，尤其是糧油產品，更是每個國家的重要戰略物資。近年來，黨中央明確要求地方各級黨委和政府堅決落實保障糧食安全的政治責任，強化落實糧食安全責任制。要藏糧于地，堅決遏制耕地“非農化”、基本農田“非糧化”，嚴防死守18億畝耕地紅線，努力建成10億畝高標準農田。完善糧食生產支持政策，落實獎勵政策，健全利益補償機制，保護農民種糧積極性。強化糧食安全的科技支撐，大力推進種源等農業關鍵核心技術攻關，推進種業領域國家重大創新平臺建設。此外，高度重視減少糧食損失和浪費現象，推動建設節約型社會。
（四）國內糧食市場保持平穩。從近期秋糧收購價格看，進入收購旺季以來，稻谷以穩為主；玉米價格雖有波動，但總體符合預期。擴種背景下2023年國產大豆產量同比大幅增加，價格高開后逐漸走低，但國家收儲政策對價格形成一定的支撐作用。2022年我國進口糧食1.47億噸，其中第四季度超過4300萬噸，有相當一部分將增加2023年的市場供應。近日，經美國農業部證實，中國連續4個交易日累計買入211.1萬噸美國玉米，均為2022/23市場年度交貨。目前我國糧食庫存處于歷史高位，糧食庫存達到年消費的40%，高于國際通行標準（17%-18%），保供穩價的物質基礎扎實。
二、農發行服務國家糧食安全的成效明顯
農發行作為完善我國農村金融服務體系，更好地貫徹國家產業政策和區域發展政策的農業政策性銀行，及時足額保障收購資金供應，確保不出現農民“打白條”和“賣糧難”是農發行的核心職能，也取得了顯著成效。
（一）糧棉油貸款規模穩中有進。截至2022年末，全行糧棉油貸款余額17518億元，比年初增加379億元。貸款余額位居前五位的省分行是黑龍江、河南、吉林、安徽、江蘇，其中黑龍江占比近25%。2022年累計發放糧棉油貸款7483億元，同比多發放354億元，增幅5%，糧棉油貸款投放額創六年來新高。剔除政策性去庫存因素影響，共發放糧棉油貸款6247.4億元，位居前五位的省分行是黑龍江、新疆、江蘇、吉林、安徽。
（二）收購資金供應主渠道作用表現突出。2022年全年累計投放糧棉油收購貸款3704億元，同比多放490億元。1-11月，農發行支持企業收購糧食占全社會收購量比例超過50%。2022年發放糧油市場化收購貸款1718億元，占糧油貸款發放總量的46%；支持企業收購市場性糧油占糧油收購總量的70%。全年累計向供應鏈核心企業及其上下游企業發放貸款743億元；支持信用保證基金模式企業640戶，發放貸款393億元，成為農發行多元市場主體的重要抓手。從黑龍江省情況看，2022年黑龍江分行累計發放糧油貸款771億元，同比多放22億元，支持企業收購量占全社會收購量的比例達到50.7%，有效發揮了收購資金供應主渠道作用。
（三）主銷區和產銷平衡區糧棉油信貸業務大體穩定。習近平總書記強調，要全面落實糧食安全黨政同責，嚴格糧食安全責任制考核，主產區、主銷區、產銷平衡區要飯碗一起端、責任一起扛。從農發行支持情況看，2022年末18個糧食主銷區和產銷平衡區省級分行累放糧棉油貸款2029億元，同比減少41億元，降幅1.98%，略低于糧棉油條線貸款累放平均增幅6.95個百分點。其中，重慶、上海、廣西、天津等分行糧棉油貸款累放額增幅較大。
三、糧油信貸高質量發展面臨的挑戰和困難
隨著國家糧食流通體制改革深化和糧食宏觀調控政策調整，糧油信貸高質量發展面臨一定挑戰和困難。從貸款余額和貸款投放量情況看，糧食主產省是農發行履行保障國家糧食安全職責的重點，以黑龍江為例，2022年末糧棉油貸款余額占到全系統的近1/4、累放額占全系統的近1/6，但從實際運行情況看，隨著國家糧食流通體制改革的深入推進和糧食宏觀調控政策調整，糧油信貸高質量發展面臨現實挑戰。（一）政策調整對穩定糧油貸款規模影響較大。一是臨儲政策退出。2008年國家在東北三省一區實施玉米和大豆臨時收儲政策，推動黑龍江分行貸款規模從2007年的700億元，迅速增長到2018年2月接近5300億元的歷史峰值，其中糧油貸款超過5000億元，貢獻了同期貸款增量的95%。玉米臨儲在2015年投放最多，達到965億元；大豆在2008年投放高達213億元。隨著臨儲政策的退出，黑龍江分行貸款年度投放量從最多時的超過1500億元，迅速降至最低時的不足550億元，下降近1000億元。二是稻谷市場價格下調。粳稻最低價在2014-2016年達到1.55元/斤的歷史高點，2017年下調0.05-1.5元/斤，2018年再次下調0.2元/斤，1.3元/斤的價格持續4年后，2022年僅上調0.01元/斤。預計減少收購資金使用量近60億元。且托市價格下降有利于市場流通比例提高，進一步壓低政策性收購量。三是政策性去庫存持續推進。2016年以“三去一降一補”為核心的供給側結構性改革實施以來，黑龍江分行玉米臨儲貸款到2020年末基本出清，四年時間減少超過2000億元。目前，稻谷去庫存正在有序推進，糧油貸款規模仍會繼續減少。（二）市場化貸款風險防控不容懈怠。與支持政策性收購為主不同，市場化收購條件下農發行的信貸政策獨立性增強，以“保收購、不保企業”為原則，通過“優選客戶”引入競爭機制，扶持多渠道收購，推進糧改進程，但市場風險也逐步顯現。一是業務風險易發特點明顯。2021糧食年度，黑龍江分行市場化客戶數量達到181戶，比2016年增加104戶，其中地方國有企業和民營企業合計占到了90%。由于多數地方國有糧食購銷企業改革改制不到位、治理結構不完善，導致資本積累不足、風險承受能力不強，而非國有性質企業道德風險防控難度更大，潛在風險總體偏高。從發展歷史看，糧油市場化貸款是不良貸款相對集中領域，目前以市場化業務為主的發展格局需要高度關注市場風險。二是糧食市場階段性供需錯位頻現。近年來，國內糧食供給總量較為充足，但品種間以及品質間存在結構性矛盾，特別是受俄烏戰爭等國際間黑天鵝事件影響，加之小麥、稻谷、玉米三者比價關系存在一定的不合理現象，糧食供需的不確定性顯著增強，加劇價格波動。此外，我國玉米飼用直接摻混的占比就接近70%，但受生豬價格低位運行，豬周期短期變化趨勢難以預測，導致玉米需求不振；加之稻谷飼用替代已形成一定規模，玉米在需求與供給兩端承壓，傳導至庫存原糧市場整體表現相對低迷。三是糧食市場價格風險顯著增強。2020-2022年，大連商品交易所統計的玉米、大豆期貨成交均價連續三年保持增長態勢，帶動現貨價格大幅上漲，全國居民消費價格指數同比上漲，已傳導至終端種植環節導致生產成本持續增加，如2022年大豆生產成本就基本達到2.6元/斤。同時，糧食市場化程度持續提高，進一步推動國內糧價與國際糧價同頻共振，總體呈現重心持續上移現象。特別是2022年秋糧上市以來，玉米價格高開高走，部分前期建倉較晚的貿易商價格接近在2700元/噸，如果考慮利息和保管費用支出等因素，目前已出現潛虧，后市價格走勢不確定性較大，防控市場風險成為農發行開展市場化業務必須長期面對和解決的現實問題。（三）全產業鏈延伸服務不夠。長期以來，農發行市場化業務主要支持貿易流通環節，生產環節和加工環節覆蓋程度不高。從實際情況看，直接服務于糧食生產主體，如種糧大戶、家庭農場、農民合作社的產品和模式缺乏，生產環節基本空白。以黑龍江分行為例，從產后加工環節看，2022年加工企業戶數40戶，投放貸款76.7億元，分別占20.7%和19.9%，且以合作多年的稻谷加工企業為主，玉米、大豆企業占比較少，在落實“糧頭食尾”“農頭工尾”方面還需加強。另一方面，由于在基礎統計上存在薄弱，沒有建立起與服務糧食產業鏈和打造“糧食銀行”品牌相匹配的全口徑統計體系，致使戰略導向不明顯、成效反映不突出。（四）外部環境不斷演化調整。鄉村振興戰略實施以來，“三農”投資價值日益顯現，各家金融機構加速業務布局，優質客戶成為重點營銷目標，在辦貸效率、資金成本、服務體驗等方面對農發行提出了更高要求，對貸款期限、貸款利率等關注最為集中。同時，金融創新加速演進，服務方式、服務場景更趨多元。如，2018年黑龍江省建設銀行與農業農村廳、哈爾濱工業大學聯合，依托土地確權等農業大數據資源，以手機APP形式為全省廣大農民和新型農業經營主體提供金融服務，通過“地押云貸”“農信云貸”和“墾區快貸”等方式，為農業生產者提供信貸服務。在科技創新方面，農發行主動順應外部形勢變化，積極探索數字賦能農村新型經營主體，依托“小微智貸”平臺推出了“北大荒場景”種植貸。截至2023年4月，僅轄內的黑河市分行就向家庭農場等主體投放小微智貸突破3億元，托管土地面積12萬畝。但與金融同業相比，在數字科技賦能方面仍需加大發展力度。
四、做好糧油收購信貸工作相關建議
2019年，錢文揮董事長對做好糧油信貸業務提出“三個決不能”和“三個任何時候”工作要求。分別是：決不能因為現在全行業務范圍廣了而降低了對糧棉油信貸的重視；決不能因為糧棉油信貸的綜合貢獻度相對其他信貸業務較低而削弱了糧棉油信貸的發展；決不能因為過去一段時間集中爆發的貸款風險而否定了糧棉油信貸取得的成績。任何時候都不能改變糧棉油信貸業務是立行之根、興行之基的定位；任何時候都不能動搖發展糧棉油信貸業務的信心；任何時候都不能改變做好糧棉油信貸業務的態度。2022年總行召開秋糧收購信貸工作會議，湛東升行長再次強調，糧食安全是“國之大者”，穩大盤首先要穩糧食。服務國家糧食安全，是農發行信貸支農的首要任務，任何時候都不能有半點松懈。要深入貫徹落實總行黨委工作部署，按照“保收儲、增供給、當主導、防風險”的總體要求，堅定不移發揮糧食收購資金供應主渠道作用，牢固樹立農發行“糧食銀行”的品牌形象。
（一）全力以赴做好政策性糧油收儲業務。政策性糧油收儲是農發行必須堅守的陣地，盡管近年來國家政策有所調整，但做好政策性收儲任何時候都不能放松。一是全力保障中央儲備輪換資金需要。優化政策性業務信貸服務，及時足額供應收購資金，配合落實國家糧食宏觀調控政策。二是積極支持地方糧油儲備調控能力提高。按照以省級儲備為主的要求，積極支持省、市級儲備糧油增儲、輪換，對于符合貸款條件、明確政府糧權，并落實利息、費用補貼的，及時足額發放貸款。對地方儲備糧先購后銷的輪換資金需求，在風險可控的前提下可發放地方儲備糧輪換貸款予以支持。三是認真落實最低收購價等糧食調控政策。主動加強與當地中儲糧、糧食部門的溝通協調，建立常態化聯系機制，配合做好收儲庫點認定工作，確保政策啟動后能夠快速跟進。特別是要提前發放收購鋪底資金，做到“錢等糧”，讓種糧農民得到實實在在的政策實惠。四是擴大政策性業務支持范圍。主動對接參與稻谷定向銷售的央企，支持企業參與稻谷定向競拍，做好糧食去庫存的“下半篇文章”。
（二）積極開展全鏈條、立體化、多維度市場化業務。我國糧食市場具有極為明顯的地域特色，推進市場化業務發展需要因地制宜。在糧食主產區，要圍繞主糧收儲、優質優價產銷對接和市場認可品牌等重點開展業務，而主銷區和產銷平衡區重點做好市場供給、糧食物流、精深加工和產銷銜接。要深入市場，瞄準有信譽的客戶，把那些積極還貸、專款專用、真實“雙結零”、配合農發行監管的優質市場性收購客戶納入支持范圍。在此基礎上，側重支持效益好、信用好、配合監管的國家、省級農業產業化龍頭企業，以及國家、地方糧油調控骨干企業掌控糧源、調控市場，推動市場化收購占比逐步提升。要密切關注當地國有糧食企業改革改制進程，積極對接企業“退城進郊”項目，鞏固“一縣一企、一企多點”的糧油市場化業務客戶布局。
（三）立足雙循環格局服務開展國際合作。在立足國內大循環確保糧食安全基礎上，積極加強國際合作，促進國際國內雙循環。一是支持我國糧食進口貿易格局優化。圍繞提高非國有貿易進口配額的比重，支持民營性質糧食企業發展，加大高端糧食產品進口支持力度，滿足消費者對優質糧食的需求。二是支持進口渠道轉型。我國進口渠道以傳統歐美國家為主，但考慮“逆經濟全球化”和貿易保護主義等因素影響，進口渠道需要逐步轉向“一帶一路”沿線國家和地區。要以重點客戶為依托，通過廣泛開展國際合作推動構建多元糧食供應渠道，形成穩定的供應格局。特別是要突出做好與具有地緣優勢與政治互信的“一帶一路”沿線國家和地區的合作，發揮示范引領作用。三是支持糧食企業“走出去”。加大與中糧等重點企業的合作，為培育打造國際性大糧商提供金融服務，支持國內糧食企業“走出去”。加大在倉儲、港口、船運等戰略性、關鍵性物流通道建設方面的支持力度，同時在消化糧食產能、推進糧食精深加工等方面尋找合作機會、合作平臺和合作領域，推動糧食加工產業“走出去”。
（四）強化科技賦能，利用好大數據、區塊鏈、人工智能等工具，推動糧棉油信貸轉型發展。樹牢“大市場、大糧食、大流通、大產業”的糧油信貸業務新理念，探索運用大數據、區塊鏈、人工智能等技術，強化資金、交易、物流等數據共享，突出“建鏈、補鏈、強鏈”，建立糧食產業信用生態體系，不斷提升服務國家糧食安全的深度和廣度。一是延長產業鏈。積極向保障糧食安全的前端和后端延伸，擇優支持購銷企業向生產領域拓展，提高支持覆蓋面。圍繞優質糧食工程，支持大型糧食加工企業從事綠色、健康食品生產、加工、制造，對一些消費者認可度高的地方特色、區域美食，要開展市場調研，優中選優確定支持對象。二是做優供應鏈。選擇主營業務突出、行業排名靠前、抗風險能力強的客戶作為核心企業，沿著核心企業的原料采購、產品銷售、資金結算等渠道，尋找糧油信貸和符合農發行支持范圍的潛在目標客戶，為各類主體提供綜合化金融服務。加強與糧食交易平臺的合作，大力支持參與糧食競拍。深挖集團成員企業客戶資源，積極支持優勢龍頭企業開展與農民合作社、家庭農場開展訂單合作。支持“北糧南運”，支持南方飼料企業和銷區儲備補庫企業到東北地區設點收購，支持高標準糧倉、現代糧食物流骨干網絡和重要糧食物流樞紐節點建設。三是提升價值鏈。推動農村一二三產業融合發展，構建現代農業產業體系。如黑龍江分行支持的佳木斯富錦匯錦飼料，實現了從土地流轉、原糧生產、飼料加工、家禽養殖、果蔬種植，最后到超市專柜和自有商超配送的三次產業融合。這一全新的模式，既從源頭上保證了下游產業的原料安全，形成了獨具特色的食品品牌和更加完整的價值鏈，也推動了農業由單一種植向種、養、加、銷的全產業鏈發展。
（五）加強頂層設計，強化產業、行業研究，提高市場把握能力，做好一體化營銷。一是明確制定差異化的信貸政策。區分所屬行業、客戶類型、擔保方式等，分別設置紅、黃、綠燈標準，提高管理精細化水平，選好、選準、選優市場化貸款支持對象，重點支持央企、跨省和省屬糧食產業集團、涉糧上市公司，以及大型深加工企業等骨干主體入市收購，守好準入關，培育打造優質客戶群。特別是要加強行業分析，前瞻性把握淀粉、酒精、氨基酸等主要深加工產業的行業現狀、發展規律和生命周期，強化業務指導，幫助基層行提早研判和決策，有效防控風險。二是加大客戶結構調整力度。對區域內糧油客戶進行分類排隊、合理布局，從保收購、調結構的大局出發，結合當地糧食產量、客戶實際確定戰略性客戶布局定點方案。全面摸底排查現有客戶風險狀況，加強對客戶生產經營情況、財務狀況、庫存物資保障、融資和擔保、押品和保證人、重大風險信號等情況的監測和排查，用好征信、稅務、法院信息等，全面評估客戶的資信、發展前景，對客戶進行動態調整，引導信貸資源向優質客戶集中。對放得出、收得回、有效益的好客戶繼續給予續貸支持，對不配合管理，以及在報表、數據、合同等方面存在虛假信息的風險客戶、劣質客戶堅決執行退出機制。三是加大客戶一體化營銷。綜合運用資產負債一體營銷、前中后臺協同營銷等方式，廣泛對接央企、省企和地方國有糧食購銷企業等各類糧食經營和生產主體，堅持“一盤棋”思想，增強協同性、聯動性、整體性，統一行動、統一步調，因企制宜為客戶制定綜合化金融服務方案，增強客戶認可度，不斷充實客戶庫，以豐富的客戶儲備支撐糧油信貸高質量發展。
