編者按：黨的十八大以來，中國農業發展銀行始終堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹落實黨中央、國務院決策部署，堅守主責主業，全力服務國家戰略和“三農”需求，政策性銀行職能作用不斷凸顯。為迎接黨的二十大勝利召開，向社會展示農發行在改革發展和履職盡責中取得的成就，本公眾號開辟了“農發行這十年”專欄。本專欄將以系列稿件的形式，為您介紹各級行、各條線十年來服務“三農”事業、推動鄉村振興、促進經濟社會發展的規劃部署、經驗做法及工作成效。
黨的十八大以來，農發行堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，以黨建為統領，認真落實國家調控政策，把支持服務國家糧食安全作為各項工作的重中之重，不斷調整優化客戶結構，持續加強信貸基礎管理，有力有效防控信貸風險，維護了國家糧棉油安全、促進了糧棉油市場穩定，保護了農民利益，充分發揮了農業政策性銀行的職能作用。
堅守主業 糧棉油信貸高質量發展
服務國家糧食安全更加全面，糧棉油貸款規模實現“翻番”。長期以來，農發行堅持在不打“白條”的前提下防控風險的指導思想，切實保障糧食收儲資金供應，履行政策性銀行使命。過去十年，農發行主動謀劃新形勢下服務國家糧食安全策略，不斷拓展服務鏈條，服務國家糧食安全涵蓋了從生產到供給、從原糧到成品、從產區到銷區、從田間到餐桌的方方面面，形成了“大糧食”“大產業”“大流通”“大市場”運行格局，確保糧食生產、收購、儲存、加工、銷售等各個環節平穩有序運行。截至2022年6月，糧棉油貸款余額17322億元，比十年前增加9189億元，增幅113%。
依靠多渠道解決了糧食收購問題，實現從政策性收購為主向政策性收購與市場化收購并重轉變。十年來，隨著國家糧棉油收儲體制改革深入，糧食市場呈現出政策性收購向市場化收購轉變的格局，市場化糧食收購貸款投放量逐年增加。十年來，農發行累放糧食市場化收購貸款10818億元，支持企業收購糧食19481億斤，糧食市場化貸款投放量占全部糧食收購的貸款比重由2016年的12%提高到2021年的46%。依靠市場化收購解決了農民“賣糧難”問題。
糧棉油信貸資產質量持續向好，糧棉油不良貸款實現“雙降”。過去十年，糧棉油市場化程度提高，企業競爭日益激烈，信貸風險防控壓力不斷增大。農發行持續加強糧棉油貸款風險管控，及時修訂貸款管理辦法，加強糧棉油行業和企業分析，細化企業準入標準，制定切實可行風險防控措施，嚴格控制企業貸款集中度，嚴肅追查各種違規行為，糧棉油不良貸款實現“雙降”。
糧棉油貸款客戶結構不斷優化，實現從小弱散向優而強的客戶轉變。十年來，糧棉油市場化程度逐步提升，糧棉油經營走向集團化、規模化。農發行根據貿易和加工企業特點，分區域建立準入標準，建立客戶準入機制；實行以客戶為中心改革，啟動客戶規劃和客戶分級分類管理，通過信貸政策的傾斜，引導信貸資源向優質客戶傾斜，切實提升客戶服務水平和能力。截至2022年6月，糧棉油貸款企業7710戶，其中大中型企業貸款余額12987億元，占比75%。
順勢而變 出臺行之有效管理舉措
黨的十八大以來，黨中央對糧食安全提出了新的要求，農發行糧棉油信貸工作的指導思想和總體要求也因勢而變、與時俱進。糧棉油條線始終堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，以服務農業供給側結構性改革為主線，以維護國家糧食安全為根本目的，樹立“大市場、大糧食、大流通、大產業”觀念，在服務國家糧食安全的前提下防控風險，圍繞供應鏈產業鏈，全力保障糧食信貸資金需要，筑牢“立行之本、發展之基”。農發行糧棉油信貸以“保收儲、增供給、當主導、防風險”為總體要求，不斷增強糧食市場宏觀調控能力，積極發揮主渠道和主導銀行的作用。
總行糧棉油部根據糧棉油市場和企業實際情況，在信貸產品、模式、管理等方面開展創新。一是謀劃市場化業務新思路。實行差異化信貸政策等30條硬措施，在信貸產品、信貸服務、辦貸流程等方向給予傾斜，推動糧食市場化業務快速發展。二是積極創新業務發展新模式。以糧棉油供應鏈核心企業為依托，針對產業鏈上不同市場主體、不同經營模式、不同經營環節對金融服務的需求，探索開展“經紀人”“保值貸”“競拍貸”等模式，解決業務發展瓶頸。三是積極支持銀企戰略合作協議。主動對接中糧集團、中紡集團、光明集團、中投集團等大型央企，總對總簽訂戰略合作協議，制定金融服務方案，加大政策性金融信貸支持力度，鞏固“糧食銀行”主導地位。2016年以來，累計新增糧棉油客戶788戶。四是切實提升客戶服務質效。開發“競拍貸”等線上辦貸系統，開啟智能化辦貸新模式。緊密依托糧食產業鏈，加大延伸信貸服務，為供應鏈上下游企業提供融資、結算等綜合金融服務。
在積極開展業務創新的同時，糧棉油條線不斷完善封閉運行管理方式，強化管理理念、管理方式、管理手段，保證信貸資金專款專用。一是實行“雙結零”制度。建立糧食收購貸款“年度周轉、循環使用”理念，2012年以來，糧棉油市場化收購貸款“雙結零”率平均在98%以上，消除了過去潛藏的貸款風險。二是推廣實施糧棉油庫存遠程監控系統、“一卡通”及庫存巡查系統。“看住糧食庫存”是封閉運行管理的精髓，農發行與時俱進運用科技手段，實現信貸人員對糧棉油庫存的遠程監控。目前，已對2279戶企業、6388個庫點安裝遠程監控系統，覆蓋庫存5349億斤。三是積極推動以客戶為中心的服務管理體系改革。以客戶需求為導向，深化體制機制、產品體系、服務手段等方面改革，穩步推進客戶發展規劃和客戶分級分類管理，建成具有農發行特色的“以客戶為中心”管理體系。
履職盡責 堅決履行政策性銀行職能
保護了農民利益。十年來，農發行保障收購資金及時足額供應，保障農民賣糧款及時兌付，從根本上解決了“打白條”和“賣糧難”問題。2012年至2021年，累放糧食收購貸款34910億元、比上個十年增加14476億元，收購糧食39818億斤、比上個十年增加12348億斤；累放棉花收購貸款5068億元、比上個十年增加1055億元，收購棉花3350萬噸、比上個十年增加317萬噸。同時，農發行通過糧棉油收儲資金供應，確保了國家糧食購銷價格政策實施，維護糧棉油市場收購價格穩定，保障農民收益。
確保了國家糧食安全。十年來，農發行發揮糧食主導銀行作用，支持企業糧食收購量占當年全社會收購量平均保持在50%以上，支持企業棉花收購量長年保持在60%以上。同時，農發行堅決執行國家調控政策，及時足額提供政府儲備調控資金，保證國家糧食儲備制度落實，滿足移庫、增儲和輪換資金需求，確保庫存“儲得好、調得動、用得上”。農發行還積極參與國家托市收購預案的研究制定，保障了托市收購資金供應和管理。
助力國家糧食流通體制改革。一是積極配合國家開展糧食“去庫存”工作，保障國家糧食供給側結構性改革順利實施，保障糧棉油市場有效供給。二是助力東北玉米收儲制度改革。2015年，農發行聯合國家部委牽頭建立東北地區玉米收購信用保證基金制度，作為玉米市場化改革的國家制度性安排，有效解決了企業增信難題，保障了市場“有人收糧、有錢收糧”，確保東北地區玉米臨儲改革順利實施。目前，全國信用保證基金規模達到64億元，成為農發行市場化改革配套措施。三是解決了部分糧食財務掛賬遺留問題。農發行通過帶動地方政府消化糧食財務掛賬，以及對符合條件的企業進行核銷等方式，緩解了財政負擔。
